“首付贷”业务的归宿是违规被取缔?中国书协培训中心招生

来源:互联网新闻 时间:2020-05-01 17:04

据媒体报道,近来,互联网金融向房贷领域渗透,搜狐“搜易贷”、“平安好房”等“首付贷”业务纷纷登场,其收益率多在7%、8%左右。

何谓首付贷?即先为购房者办好贷款手续,再通过网上发售理财产品,将投资者与购房者联系到一起。由于“首付贷”具有极大的灵活性,又有虚拟的房子做抵押物(其实是悬空的),因此表面上看风险极低,收益率却很高。据了解,上线不到两个月的搜狐焦点旗下的搜易贷P2P平台,目前每天的交易额平均已达500万元左右。

“首付贷”业务悄然兴起,有多种原因。9月下旬,央行已明确“适度救市”的信贷政策。必须承认,由于央行并没有实质性地释放流动性,所以绝大多数商业银行囿于信贷规模或流动性制约,没有加大对住房按揭需求的支持力度,更受制度约束不能开展“首付贷”业务,由此被互联网金融抢占先机。“首付贷”对暂时稳住房价有一定积极意义。但细究其中,笔者以为,利在当下,弊在长远,抢占先机者得利,盲目跟进者被“弊”。

弊在哪里?首先,有些“首付贷”宣传免息,这仅仅是诱饵。目前很多从事“首付贷”的互联网金融机构,背后都有开发商的影子。在房地产市场严重过剩,开发商本应降价促销时,他们硬扛着,通过“贴息”避免降价,表面上看,有利于房地产市场的稳定,其实只是延缓了泡沫破裂的时间。

其次,“首付贷”业务有没有“准生证”?此风一长,可能放大房地产市场泡沫和风险,其归宿可能会被认定为违规,遭到取缔。

最后,互联网金融机构往往缺乏风控机制,一旦市场突变,购房者无法继续还款,坏账成堆,小贷公司将扎堆破产,牵连跟进的正规商业银行房贷业务,形成宏观经济风险源。

笔者以为,对互联网金融,要支持,更要管理,而管理的要点,就是管控它的主营业务和市场扩张速度。目前多家互联网金融机构将“首付贷”作为主营业务,无序扩张,需引起警惕。由于“首付贷”扩张直接影响到房地产市场调控,因此,当前的房地产政策仍然在适度救市与释放风险间争取平衡。一些地区还是以释放风险为主,它将封杀“首付贷”泛滥的空间。适度救市是正常的,但监管层不会出台引发房价大幅度反弹的政策。相反,我们将不断看到局部地区泡沫破裂,房价可能继续下跌。

不过目前来看,“首付贷”还要“火”一阵,因为它诞生在政策模糊带和迷糊期。当前的大势是房价在跌,各地在逐步取消限购、限贷等。从监管层来看,还有两大奇招,一是通过涨工资刺激需求,二是通过出台明确的房产税政策—从第三套房开征,以鼓励改善性需求。这两大政策一旦实施,对房地产市场将有正面影响,但仅仅可以抵御房价暴跌。正因为有这个政策预期在,“首付贷”作为抵御房价暴跌的缓冲,有空子可钻;同时,目前“首付贷”业务仅在大城市开展,中型城市还鲜见,它还有可能迅速蔓延。但希望购房者及跟进者记住两点:房价大趋势仍然是下跌;对互联网金融,仍是要支持,也要管理。

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